Durant les 20 années de règne dynastique du président autocratique azerbaïdjanais Ilham Aliyev, ses proches parents ont accumulé des richesses grâce à des contrats lucratifs avec l'État.

Outre des secteurs tels que les ressources en gaz naturel, le transport aérien et la construction, le secteur bancaire a également constitué une source de richesse importante pour la première famille d'Azerbaïdjan.

Les filles d'Aliyev et d'autres proches contrôlent des milliards de manats d'actifs dans des banques privées.

Une nouvelle enquête de Radio Liberty a révélé que la domination de la famille dirigeante dans le secteur bancaire s'accroît progressivement.

L'étude a révélé que depuis la dévaluation du manat en 2015, la part totale des quatre banques détenues par les Aliyev a triplé dans le secteur bancaire azerbaïdjanais.

En 2015, la décision de dévaluation prise par le gouvernement au moment de la forte baisse des prix du pétrole a entraîné une perte de valeur de l'épargne des citoyens et créé une anxiété dans la société.

Quatre banques appartenant à la famille régnante – « Pasha Bank », « Kapital Bank », « Khalq Bank » et « Bank Eurasia » sont également devenues les banques qui gèrent la plus grande partie des centaines de millions de manats de prêts alloués par le gouvernement dans le cadre du programme de soutien aux entreprises.

Comment les banques d’Aliyev se sont-elles enrichies grâce à la dévaluation ?

Selon les résultats de l'analyse menée par Azadlig Radio sur la base des derniers rapports financiers annuels, Le total des actifs des banques d'Aliyev est passé de 4 milliards de manats en 2015 (5,1 milliards de dollars avant dévaluation) à 20 milliards de manats (11,8 milliards de dollars au taux de change actuel) fin 2022. Au cours de cette période, la part totale des actifs de la famille régnante dans le secteur bancaire est passée de 16 pour cent à 43 pour cent.

Selon la législation azerbaïdjanaise sur les activités antimonopoles, le contrôle de plus de 35 pour cent du marché est considéré comme une position dominante et, dans de tels cas, l'intervention vise à empêcher la création de monopoles. Mais l'économiste Président Jafarli Il a déclaré à RFE/RL que ces lois n'ont jamais été utilisées.

La part totale de ces banques dans le secteur est actuellement supérieure à celle des banques publiques.

La part totale des banques d'État dans les actifs du secteur bancaire du pays est d'environ 30 pour cent. Il s’agit d’une diminution par rapport aux 38 pour cent de 2015.

En janvier 2015, la Banque centrale d'Azerbaïdjan a multiplié par cinq le capital minimum requis pour le fonctionnement des banques, le portant à 50 millions de manats (64 millions de dollars au taux de change actuel). Après deux dévaluations et cette décision de la Banque centrale, au moins 20 concurrents ont disparu du secteur.

La croissance significative des banques liées à Aliyev au cours des huit dernières années est en partie due aux effets de la dévaluation de la monnaie nationale.

Cependant, durant la même période, ces quatre banques ont accumulé des actifs plus rapidement que leurs concurrentes.

Les revenus élevés obtenus grâce à l'octroi de prêts d'État à faible taux d'intérêt alloués dans le cadre du Fonds de développement de l'entrepreneuriat jouent également un rôle à cet égard.

Les analystes bancaires ont exprimé leur mécontentement devant le fait que l'attitude particulière affichée par l'État ait placé les banques d'Aliyev avant celles de leurs rivales ayant des liens politiques plus faibles et permis la création d'un oligopole de facto. Cela signifie moins de choix et des taux de prêt plus élevés pour les entreprises et le public.

Filles et grands-pères de la Banque Aliyev

Aliyev, 62 ans, a renforcé son contrôle sur le pays depuis qu'il a succédé à son père en 2003. Il a prévu des élections anticipées le 7 février. Compte tenu des limites de l'environnement législatif et politique de l'Azerbaïdjan, il ne fait presque aucun doute qu'Aliyev gagnera. Cette victoire lui permettra de rester au pouvoir pendant encore sept ans.

Après 20 ans de pouvoir d'Aliyev, l'Azerbaïdjan se classe au 157e rang sur 180 pays dans le dernier rapport sur l'indice de corruption de Transparency International. Le Département d'État américain écrit dans son rapport qu'un petit nombre de sociétés contrôlées par le gouvernement contrôlent l'économie.

Bien que le service azerbaïdjanais de RFE/RL ait contacté chacune des quatre banques liées à Aliyev pour leur demander des éclaircissements, seule la « Kapital Bank » a répondu à leurs questions jusqu'au moment de la publication de cet article.

« Banque Capitale » a expliqué la croissance de la banque et son classement parmi les trois premiers en proposant des produits plus compétitifs qui répondent aux besoins et aux exigences des clients : « En ce qui concerne nos obligations envers la Banque centrale et les autres institutions de l'État, nous vous informons qu'en 2023, par rapport à 2022, ces obligations de notre banque ont diminué de moitié pour atteindre 540 000 AZN. Le taux d'intérêt est annoncé par la Banque centrale comme norme pour toutes les banques.

Quant à l'octroi d'allocations et de pensions par l'intermédiaire de la Kapital Bank, la banque a conseillé à Radio Liberty d'adresser ces questions aux institutions compétentes.

En octobre 2023, la « Muganbank », en activité depuis 20 ans, est devenue la dernière banque à devoir cesser ses activités en Azerbaïdjan. La Banque centrale a révoqué sa licence en invoquant des exigences en matière de fonds propres. En mai 2023, une autre banque « Gunay Bank » a été fermée dans les mêmes conditions.

Cela porte à 22 le nombre de banques qui ont fermé leurs portes au cours des huit années écoulées depuis le durcissement des exigences de fonds propres et l'émergence d'une grave crise monétaire due à la chute des prix du pétrole. Cela représente environ la moitié des 45 banques en activité début 2015.

Ancien vice-président de la Commission de politique économique du Parlement, membre du YAP Ali Alirzaïev Dans une interview accordée au service azerbaïdjanais de RFE/RL, il a tenté de minimiser l'importance de l'érosion du secteur bancaire : « Dans une économie de marché dynamique, les entreprises doivent s'adapter aux forces du marché… Telle est la loi du marché. Nous ne devrions pas nous contenter d'un nombre fixe et insister sur le fait que si le nombre de banques était de 45 dans le passé, il devrait toujours être de 45. »

Cependant, suite aux mesures de renforcement prises au cours des 10 dernières années, trois des cinq plus grandes banques d'Azerbaïdjan en termes d'actifs – « Pasha Bank », « Kapital Bank » et « Xalq Bank » – appartiennent à la banque d'Aliyev. deux filles et la Première Dame, qui est également première vice-présidente depuis 2017. Elle est sous le contrôle des proches de Mehriban Aliyeva.

Dans les états financiers publics de ces trois banques Leyla et Arzu Aliyeva avec leurs grands-pères, le père de Mehriban Aliyeva, Arif Pashayev, sont présentés comme les principaux entrepreneurs.

Dans les rapports de la « Pasha Bank » et de la « Kapital Bank », le cousin d'un autre entrepreneur – Mehriban Aliyeva – porte leur nom. Jamal Pachaevle nom de est également ajouté. Dans les deux cas, les actions sont contrôlées par l'intermédiaire de « Pasha Holding » ou d'autres sociétés. Pasha Holding, le plus grand conglomérat d'Azerbaïdjan, possède des actifs dans les secteurs de la finance, de la construction et du tourisme.

La quatrième banque contrôlée par les membres de la famille Aliyev, la « Bank Eurasia », n'a pas déclaré ses principaux entrepreneurs. Cependant, le service azerbaïdjanais de RFE/RL a déterminé que « Pasha Holding » détient indirectement une participation de 37,5 pour cent dans « Bank Eurasia » par l'intermédiaire d'une filiale appelée « Groupe PMD ».

Ancien ministre des Impôts Achraf Kamilov Il était le représentant légal d'Azbiznescom, qui détient encore 25 pour cent des actions de la Banque Eurasie. Dans les « Pandora Papers » divulgués en 2021, Kamilov est présenté comme un confident de l'empire des sociétés offshore secrètes appartenant à la famille Aliyev.

Les prêts qu'ils ont contractés à 1 pour cent ont été accordés à 5-7 pour cent

La domination croissante des banques liées à Aliyev est encore plus prononcée dans le contexte de l’exclusion des banques d’État. Jusqu'au début de 2023, leurs actifs s'élevant à environ 20,5 milliards de manats représentaient 63 pour cent des actifs de l'ensemble du secteur bancaire privé.

En 2023, le bénéfice net déclaré de ces banques était de 500 millions de manats, et en 2022 il était de 486 millions de manats. Ce sont les chiffres officiels de la Banque centrale d'Azerbaïdjan.

Ancien employé de banque et avocat qui aide les citoyens dans leurs litiges avec les banques Akram Hasanov Il affirme qu'il existe un lien direct entre les prêts accordés par la Banque centrale au tout début de la crise et la croissance rapide des banques liées à Aliyev.

« La Banque centrale accordait des prêts très bon marché à (certaines) banques avant la dévaluation »« , – Hasanov a déclaré au service azerbaïdjanais de RFE/RL. Il a ajouté que de tels prêts n'étaient pas proposés à toutes les banques et que, dans de nombreux cas, ils étaient accordés dans des conditions très peu transparentes.

38 pour cent des 3,5 milliards de manats de revenus provenant des intérêts des prêts en Azerbaïdjan en 2023, soit environ 1,3 milliard de manats, sont tombés dans les banques des Aliyev.

Hasanov raconte qu'en avril 2022, il a personnellement posé une question au président de la Banque centrale, Taleh Kazimova, sur le favoritisme. Kazimov, l'ancien directeur de la « Pacha Bank », était alors encore nouvellement nommé président de la Banque centrale. Selon Hasanov, Kazimov a affirmé que les prêts étaient offerts de manière égale à toutes les banques.

La Banque centrale n'a pas répondu à la demande de clarification de RFE/RL concernant les prêts mentionnés, les modalités et conditions de leur attribution et le processus.

Cependant, l'ancien patron de la « Gunay Bank ». Mahmoud Mammadov Il a critiqué la Banque centrale pour avoir fermé sa banque en mai 2023.

« Il y avait des banques avec des prêts d'un montant de 500 à 600 millions de manats. Cependant, la Banque centrale nous a également accordé des prêts de 1 à 2 millions de manats. »– Mammadov a déclaré cela dans une interview avec les médias locaux quelques jours avant la révocation de la licence de la banque.

Mammadov a refusé la demande de Radio Liberté d'en parler plus en détail.

Les recherches menées par le service azerbaïdjanais de RFE/RL montrent que l'empire bancaire appartenant à la famille Aliyev a joué un rôle clé dans l'octroi de prêts gouvernementaux aux entrepreneurs locaux, en plus de fonctions officielles telles que le paiement des salaires des fonctionnaires et la collecte des services publics.

Le Fonds de développement de l'entrepreneuriat du ministère de l'Économie accorde des prêts aux banques à des conditions inégales. Fin 2022, le solde créditeur total de l'institution était de 952 millions de manats (560 millions de dollars). Sur ce montant, 699 millions de manats (411 millions de dollars) étaient des prêts accordés aux banques.

Les rapports financiers des banques d'Aliyev montrent que ces banques ont accordé des prêts du Fonds de développement de l'entrepreneuriat à 1 pour cent aux entrepreneurs locaux et à d'autres particuliers à un taux de 5 à 7 pour cent.

Des rapports montrent qu'à la fin de 2022, le Fonds de développement de l'entrepreneuriat avait distribué plus de la moitié de ses prêts via des banques liées à la famille Aliyev.

Certains hommes d'affaires affirment qu'ils ne profitent pas de ces projets de prêts et remettent en question les méthodes de travail du fonds.

« Les clients des banques fermées afflueront vers les banques d'Aliyev »

Vivre à Bakou, mais avoir une ferme à Shamkir Chahine Najafov Il a déclaré à RFE/RL qu'après six mois de rencontres avec les banques, sa demande de prêt bonifié avait été rejetée. Selon lui, les banques ont exigé que les garanties soient dans la capitale, Bakou.

« Je suis agriculteur dans la région. Pourquoi une personne vivant dans le village devrait-elle avoir quelque chose à Bakou ? Pourquoi moi, l’entrepreneur, ne devrais-je pas pouvoir obtenir ces prêts ?– dit Najafov.

Geibulla Mammadov un autre agriculteur nommé vit dans le village de Rustov à Guba. Il se plaint que ces types de prêts concessionnels ne parviennent pas à son entreprise ni à celle de ses voisins. Il a déclaré à RFE/RL qu'il avait demandé ces prêts pendant plus d'un an, mais qu'il n'avait pas obtenu de résultats.

Économiste indépendant Allahverdi Aydinsa dit que les taux d'intérêt des prêts en Azerbaïdjan sont si élevés que les citoyens ont des difficultés à rembourser les prêts qu'ils ont contractés.

La Banque centrale affirme que le taux d'intérêt moyen des prêts à la consommation est actuellement de 16 pour cent. Toutefois, des experts indépendants estiment que les taux d’intérêt moyens réels sont plus élevés.

Malgré les dénégations des responsables azerbaïdjanais, A. Aydin estime que les banques appartenant à la famille régnante dans le secteur bancaire en Azerbaïdjan se sont tellement développées grâce aux moyens administratifs et avec le soutien de l'État.

« Car si les banques sont fermées, les banques appartenant à la famille régnante augmenteront encore un peu leur part de marché. Les clients des banques fermées afflueront également vers ces banques. Ainsi, dans les années à venir, le monopole du secteur bancaire va s'accroître et les citoyens n'auront plus d'alternative. »– dit A. Aydin.

Andy Heil et Riin Aljas de RFE/RL ont contribué à cet article.

Radio Liberté